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寶寶類產品收益走低 百姓穩健理財還有哪些選擇?

新華視點 18-09-04 16:27:26 中國集幣在線

  近日,余額寶平臺上部分貨幣基金年化收益率跌破3%,引發投資者關注。今年以來,包括余額寶在內的“寶寶類”理財產品的收益率一路走低,原因何在?除了這類產品,百姓穩健理財還有哪些選擇?

  “寶寶類”理財產品收益不斷走低

  “知道余額寶收益越來越低,沒想到最近都‘破3’了。”螞蟻財富的網絡社區里,許多投資者感慨道。

  自今年2月份起,余額寶設置了每日申購總量,從此前最高100萬元調整到20萬元,再降到10萬元。此外,將每天的取現額度從5萬元降到1萬元,并暫停了自動轉入功能,采取每日限購。“每天上午9點定好鬧鐘搶余額寶額度”成為當時投資者的常態。

  今年5月份起,余額寶平臺陸續開放給天弘基金之外的其他基金公司,接入博時基金、中歐基金等旗下貨幣基金產品,目前余額寶平臺上除了天弘余額寶貨幣基金外,另上線了9款貨幣基金。

  盡管選擇多了,但是余額寶們的收益率卻在走低。其中,銀華貨幣A自8月27日至31日已經連續一周年化收益率降至3%以下。8月29日,博時現金收益貨幣A的七日年化收益率也降到2.9320%,創1年多來的新低。與此同時,天弘余額寶貨幣基金的年化收益率也在不斷走低,30日已跌至3.1990%,創2016年底以來新低。

  余額寶之外,另一大“寶寶類”理財平臺騰訊理財通的貨幣基金收益率也在持續下行,其中華夏財富寶在8月31日當天的7日年化收益率為3.1620%。

  流動性狀況向好,貨幣基金收益整體下行

  不僅是余額寶,近幾個月來,整個市場上貨幣基金收益率的下行趨勢非常明顯。

  貨幣基金的收益率主要取決于市場流動性的寬裕程度。申萬宏源(4.480, 0.05, 1.13%)固收分析師孟祥娟指出,今年尤其是二季度以來,在實體企業融資難、經濟下行壓力加大等背景下,受益于政策驅動,市場流動性狀況向好,因此貨幣基金可投的國債、金融債、同業存單等收益率全線下跌,導致收益萎縮,二季度貨幣基金平均年化收益率3.92%,相較一季度有所回落。

  同時,隨著“T+0贖回提現業務”限制等監管政策的加碼,弱化了貨幣基金申購贖回靈活的特點,貨幣基金也漸漸失寵,新成立產品數量驟降,存量規模增速也持續放緩。最新的半年報顯示,天弘余額寶基金持有人戶數5.59億戶,戶均持有2603元。而去年年底時,持有人戶數4.74億戶,戶均持有3330元。雖然用戶數量增加了,但是投資金額卻有所下降。天弘余額寶基金規模從一季度末的1.69萬億元下滑至二季度末的1.45萬億元,下滑幅度達13.92%。

  萬得數據顯示,今年一季度,貨幣基金平均7日年化收益率為4.21%,但是進入二季度以來貨幣基金收益率一路下行,截至8月15日,市場上貨幣基金的平均收益率僅為3.35%,創出貨幣基金收益率的年內新低,并且還處于下行趨勢中。

  還有哪些理財產品可選?

  “寶寶類”產品收益率一路走低,是不是應該贖回后再購買其他理財產品呢?答案是要視每個投資人的具體情況來定。對于有小額流動資金理財需求的投資者來說,“寶寶類”理財產品仍是不錯的選擇。當然,業內人士認為,如果投資者對流動性沒有太多要求,也可以考慮短期理財、大額存單、銀行結構性存款等理財工具。

  ——短期理財產品,多數收益略高于貨幣基金,但是流動性稍遜色。在固定期限如7天、14天、30天、60天無法主動賣出。麥策金融理財師丁高潔表示,短期理財就是以流動性換取更高的收益。銀行、券商、保險等機構都提供此類產品。近期數據顯示,上周銀行理財平均年化收益率為4.66%,以20萬元本金測算,一年的預期收益約為9320元。

  ——大額存單和銀行結構性存款。綜合部分銀行公布的利率,近期1年期、2年期、3年期、5年期大額存單的利率分別為2.28%、3.18%、4.15%、4.19%,要比普通的定期存款高一些。此外,流動性更好的銀行結構性存款大多數是一年期以內,若是存一年期預期收益率在4%左右,雖然名義上保本不保息,但是這一產品主要投資銀行存款等,部分掛鉤匯率、利率、商品等指數,一些銀行能達到預期的最高收益。

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